logo

干货 | 加拿大不同天气下的各种房屋应急险,你都了解吗?

2021-11-29 14:06:46

加拿大近些年极端天气频繁出现,冬季的冰暴、夏季的野火、秋季的洪水等,这些都会对房屋造成损害,同时因为保险缺失导致的悲情案例不胜枚举。

 

每家每户都购买的房屋保险,在什么时候可以承担这些费用?随着气候变化导致更多极端天气,查看自己的自然灾害保险比以往任何时候都要重要。

 

今天我们就来详细解读加拿大房屋保险及其保单中各条款。

图片

房屋保险都保什么?

在搞清房屋保险承保项目之前,需要首先搞清房屋保险的分类。

 

加拿大的房屋保险有两类产品,一个是普通房屋保险(BROAD FORM),第二就是全面性房屋保险(ALL RISK FORM)。

普通房屋保险(BROAD FORM)

第一类称为普通房屋保险(Broad Form),很多人也称之为基本保险。普通保障列明十多项受保的灾害,若这些意外是属于所指定的受保范围,那便获得赔偿。以下是一般保险公司在普通保障内所列出的十二项灾害。

 

  • 火灾及被雷电击中酿成火灾。

  • 由天然气、煤气或石油气引发爆炸。

  • 烟熏(突然从异常的烹调或加热设施喷出的烟,不包括从壁炉里飘出的烟)所有墙壁、家具及窗帘等家中物品。

  • 盗窃。不过若窃贼是住在屋子里的成员之一,保险公司不会作出任何赔偿。

  • 落物砸损。被飞机等空中飞行物等堕下来的物件击中房屋以及私人财物(不包括雪崩或地震导致的落物)。

  • 飞机或车辆撞击。家中车辆失控或泊车时不小心撞到房屋或附近的建筑物,保险公司会先扣除垫底费后才作出赔偿。

  • 暴乱骚动及内乱中遭受不法分子滋扰所造成的财物损失,会受到保障。

  • 蓄意破坏及恶作剧行为。若房屋已是空置多于三十天以上的话,保障便自动消失,一切后果由屋主独自承担。

  • 突发性漏水及水浸。

  • 暴风雨或冰雹 (不包括 水灾、洪水)。另外,地下室因为雨太大进水了, 被认为是不可抗力,不在保险范围内。因忘记关上门窗而遇到暴雨或冰雹损毁的,不赔偿。

  • 除了建筑中或空置中的物业,家中门窗玻璃遭受到意外损毁,受到保障。

  • 私人财物或家具在运送途中受到破坏如汽车相撞或翻车等,受到保障。

  • 基本的保险不包括下水道倒灌、洪水、地震,需要额外购买。地震保险的保险费是很贵的,尤其是在低海拔地区,比如列治文、措瓦森、三角洲。

图片

全面性房屋保险(ALL RISK FORM)

全面保险的内容因人因公司而不同。特征是保险公司会给根据你的需求给你一张不予理赔的清单,只要没有写在清单里的情况发生,保险公司就会赔。全面性房屋保险中,最重要的组成部分是

住宅建筑(Dwelling Building)

也就是房屋发生可理赔意外后的重建或修缮。这种理赔又分两种,即承保重置成本(replacement cost)或额外现金价值(Extra cash value)。

 

重置成本就是重建与原来类似的房子所需的费用,而额外现金价值是用估价减去折旧金额而给予的赔偿。这一部分包括的内容有,房屋主体本身,相连的结构(如连体车库),室外的固定设施,树木,游泳池,灾后清理费以及修补或建筑房屋的材料,但一般不包括土地市值。所以在确定这部分的保额时,一般是用购房价格减去地产市值,金额会低于住宅市值。

独立建筑(Detached Structure)

独立的车库或花园小屋就属于这一项。

房内财产

房内财产也属房屋保险涵盖内容。这是指房子里面,没有与房子有固定联系的东西,衣服、电器、家具什么的。

 

这部分理赔通常也是以重置为主,不做额外现金价值。也就是说,如果有什么损失,如电视没有了,会赔付替代一个电视所需的费用。

图片

临时家居费用险

(Additional Living Expenses)

房屋保险中还包括临时家居费用险(Additional Living Expenses),即房屋发生意外不能在其中居住时,您得租房或住宾馆,生活费用增加。保险商会支付高出的这部分开支。

责任险(Liability)

责任保险是指因房子的所有权而产生的责任,即若因被保险人的疏失而引起的意外,造成邻居、第三人伤亡或财务损失,例如火灾发生时不幸延烧到隔壁邻居,邻居向被保险人求偿时,将由保险公司依据投保金额来支付赔偿金。如果有人在您的房地产范围内发生人员伤亡或财产损失,责任得由您承担的话,索赔有时会大得惊人,很有可能是你完全无力承担的。

 

普通保险与全面性保险两者相比下,全面性房屋保险的范围比普通房屋保险的较为广阔,照顾的层面也较全面,故此保费相对地较普通保障为高。

 

但即便是全面性房屋保险,在以下方面如果没有额外购买,也是不保的:

  • 地震 (Earthquake):BC省的居民需要单独购买地震险。如果是大地震让房屋完全摧毁,全面性保险理赔会帮你重建房屋外加赔偿全部的财产,相当于你没有损失。

  • 洪水 (Overland Flooding):洪水泛滥一般给人的印象是河水水位上升而涌出河道造成的破坏。而房屋保险中对于“水灾”(Flooding)的定义是意外的水设施损害造成的洪水,比如爆管或是从房顶漏进屋内。而洪水险承保平地起水时从门窗进入住宅的水淹损失

洪水保险通常不在全面保险的理赔范围中,需要单独购买。洪水保险可以为以下原因造成的洪水损害进行理赔:

  • 陆上洪水,由河流和湖泊因融化或降雨而溢出河岸而引起。

  • 降雨洪水,由大雨或持续降雨引起。

  • 暴洪,由飓风和风暴引起。

还有一些损失,想额外买保险也买不到的:房子缺乏保养、浣熊白蚁等对房屋的损害、空屋30天以上不告知保险公司、房子本身的质量问题,以及战区房产。

图片

房屋保险认知误区

在加拿大购买房屋保险的客户很多情况下不知道保险业运作的手段和方式,结果成为保险公司拒绝赔偿的牺牲品,实际生活中关于购买房屋保险有很多误区,通常有:

30天空房条款

如果房东的出租房超过30天连续空置、房东又没有及时通知保险公司,则保险公司可以拒绝赔偿任何火灾或水淹损失。

贵重首饰或收藏品的赔偿额度有上限

保险公司会对贵重首饰的赔偿设定上限,比如5千到6千加元,这往往会大大低于贵重首饰的购买价格。

 

如果要确保自己的贵重首饰有足够的保险额度,就需要购买附加保险。不过保险公司在同意附加保险前会要求提供贵重首饰的照片、购买收据或者是价值评估文件。

污水回灌、地震不在普通保险之内

许多加拿大人不知道保险公司的普通房屋保险不包括下水道污水倒灌的保险,需要为之购买附加保险。

 

水和地震灾害造成的损失,如果是购买的普通保险,保险公司是不负责赔偿的。

忽视房屋维修会导致拒赔

住房保险不是维修保险。如果房主没有及时修理出现问题的房屋,比如地下室水泥墙出现裂缝导致漏水,保险公司不会负责赔偿,因为这属于住房维修问题。

房屋改建或扩建未通知保险公司

如果对房屋进行扩建、改建、或者是用较高级的建筑材料取代原有的材料,则房屋的价值会增加,每年要付的保费也要增加;如果不告诉保险公司房屋经过了改建、扩建,则索赔时保险公司可以拒绝赔偿、或者是减少赔偿额。

图片

标签:
热点新闻

在加拿大购置海外房产,会产生哪些费用?

加拿大现在成为了全球最受欢迎的移民国家之一,房价自然随着需求而水涨船高。除此之外,置办海外房产也成为了很多国人新增的一种投资方式,那购置海外房产费用到底有哪些?和国内买房又会有哪些不同?

2021-11-17 17:08:37

多伦多租房大战能打多久?涨幅赶不上通胀 ,还禁止房东提高租金?!

最近,安省宣布将从2023年起把房东的最高租金涨幅限制在低于加拿大的通胀率标准,也就说省政府虽然允许提高租金涨幅,但上限要低于目前创纪录的通货膨胀率。   由于央行的多次加息,导致的后果就是房东还贷金额上涨,不得不把租金提升涨价,当然如今多伦多租金涨价的原因还有留学生、新移民的到来房源紧俏等其他原因,   按照规定,房东可在未经房东和租户委员会批准的情况下,安省仅可增加租金的最高限额为 2.5%。 房东对新政并不买账 据悉,2022年的租金增长指导方针是1.2%,该指南适用于安省《住宅租赁法》下的大多数出租家庭约有140万住户,但不适用于空置单位、社区住房、长期护理院或商业物业。   由于安省政府取消了对新建筑物的租金控制日期,该指南还排除了在2018年11月15日之后首次占用的出租单元。   不少房东对此新政表示不满,即使上涨2.5%比起贷款压力来说也不算太多。 即便如此仍然有各类反对者的声音爆发出来。 租金限高声更大 安省新民主党首先对该政策提出了抨击,理由是现在加拿大人比以往任何时候的压力都大,完全批准提高租金大错特错!   新民主党表示正在推动一项租金稳定法,即禁止租户间无限增加租金,以及对安省所有房屋的租金控制。   与此同时,多伦多住房秘书处的执行董事近期将向市议会提交一份报告,建议限制房东每年可为同一租户提高多少单位的每月价格。并且表示将采取省治、房东与租户之间管理、以及空置控制来补充政府对房屋的租金的控制。   据了解,目前安省的空置控制政策没有上限,意味着房东可在一个房屋空置后,以他们认为可以得到的任何价格,为房屋租金定价,这个数额还在不断上升,多伦多市的平均公寓现在接近$2,500/月。   多伦多各地租金 2022年6月加拿大房租排行榜出炉,根据加拿大智能租房平台统计:   大多伦多 不带家具一卧室公寓平均租金$1945/月 带家具一卧室公寓平均租金为$1982月 多伦多市中心,带家具房源详情如下图,环比上涨近$100/月。 6月大多伦多租金排行榜上,租金最贵的城市仍然是多伦多市中心。   而在大多伦多地区内各城市月租金环比变化中,万锦的租金涨出了新高度,一卧室带家具公寓的房租上涨了16.67%,又一次迎来了历史涨幅。 所以回到最初的涨租新规,如果租金涨幅明年一旦实施,可增加的租金只是从1.2%攀升至2.5%,而不是按当前的通货膨胀率上升到5.3%。 没有房东愿意以低于市场价的价格出租自己的物业。

2022-07-26 11:46:59

加拿大央行宣布:加息100个基点,基准利率飙至2.5%!

根据CBC报道,由于通胀仍远高于目标,加拿大央行在今天上午10点发布关键利率公告,将关键利率上调100个基点,提高至2.5%。

2022-07-26 11:39:31

2022年7月温哥华房租报告

  2022年7月加拿大房租排行榜出炉。根据加拿大智能租房平台的统计,卑诗省包揽加拿大房租最贵榜前三。   北温哥华一卧室不带家具房源以平均租金$2509/月位居最贵榜首位; 温哥华市一卧室不带家具房源平均租金$2430/月位居最贵榜第二; 本拿比市一卧室不带家具房源以平均租金$1997排名第三; 多伦多市一卧室不带家具房源平均租金$1959/月排第四。     2022年7月整个大温哥华地区一卧室带家具房源平均租金为$2349/月;一卧室不带家具房源平均租金为$2029/月。   以温哥华市中心出租房源举例:   带家具的出租房源:一卧室平均租金$2,973/月;两卧室出租单位平均租金$4,539/月,环比微弱上涨。   不带家具的出租房源:一卧室平均租金$2,430/月;两卧室出租单位平均租金$3,480/月,环比上涨近$200/月。   2022年7月大温哥华各大城市租金排行榜中北温哥华房租领跑全省。   * 由于西温哥华市出租房源库存较低,统计可能存在偏差,所以未列入最贵榜单中。   2022年6月,大温哥华地区平均每平方尺平均租金为$2.62,按平方尺计算租金最贵的是温哥华市中心,每平方尺平均租金为$3.47;其次是北温哥华,每平方尺平均租金为$2.79; 而新西敏以每平方尺平均租金$2.89位居第三。     2022年7月,温哥华平均租金与收入占比上升到37.44%。 下图为大温哥华地区各大城市带家具房源和不带家具房源租金环比变化,除了本拿比、兰里、高贵林租金有下跌外,其它城市均呈现上涨趋势。   目前,正值毕业季,大温哥华地区租房市场上25(以下)和25-34岁的年轻人是租客主力。     在加拿大可以饲养宠物的出租房源一房难求,在该平台上可以看到饲养宠物的房源占比48%,其它平台为仅为25%。   7月,大温哥华地区租金微弱下跌。

2022-07-18 14:45:43

2022年7月多伦多房租报告

  2022年7月加拿大房租排行榜出炉,根据加拿大智能租房平台的统计,7月多伦多市一卧室不带家具房源平均租金$1959/月位居租金榜第四。   2022年7月整个大多伦多地区一卧室带家具房源平均租金为$1965月; 一卧室不带家具房源平均租金为$1959/月。   拿多伦多市中心来举例:   带家具房源:一卧室出租单位平均租金$2,079/月;两卧室出租单位平均租金 $3,475/月,两卧室以上房源租金上涨明显。   不带家具房源:一卧室平均租金$2,140/月;两卧室出租单位平均租金 $2,878/月,环比上涨近$100/月。 7月大多伦多租金排行榜租金最贵的城市回到多伦多市中心,1卧室不带家具房源平均租金为$2140/月,而布兰普顿以月租$1650/月垫底。 下图为7月大多伦多地区各大城市月租金环比变化,除了万锦市,其它城市均呈现租金上涨,密西沙加一卧室带房源租金上涨超过20%。 从下方7个月大多伦多地区租金走势来看,大多伦多地区租金或将面临小幅下跌。

2022-07-18 14:44:27

重磅!加拿大2年禁止海外投资房,约克区将拟征空置税!

上周,加拿大联邦住房、多元及包容事务部长胡森(Ahmed Hussen)公布了全国住房政策中的多项措施,其中包括应对导致房价上涨的投机交易,向新建或大幅翻新住宅的所有转让销售(assignment sales)征收货劳税。

2022-07-11 15:28:27

多伦多租金暴涨16.5%, 创近3年记录!

大多伦多地区所有类型物业的平均月租金为 $2,327元,同比增长了 16.5%。这一数字较 4月份增长了 5.7%,是 2018年发布报告以来的最大月度增幅。

2022-07-04 15:04:20

多伦多公寓价格下跌,买方市场来了!

多伦多房价在一段时间的持续飙升后,已在最近几个月的市场中出现降温迹象,尤其是公寓降温明显,专家说多伦多公寓已经开始进入买方市场。

2022-06-27 15:35:21

免责声明:本站显示房源面积,皆为套内建筑面积。本站显示房源信息及房价、租金数据,均来源于全球开发商/房产代理商/经纪人提供,或来自房源所在当地国家网站或房地产网站公布的数据,历史数据不代表未来走势,不构成对未来数据表现的保证,仅供参考。本站旨在为广大用户提供信息整理及展示服务,不承担中间销售/中介角色,不声明或保证所提供信息的准确性和完整性,页面所载内容及数据仅供用户参考和借鉴,请谨慎核查。如房源信息有误,您可以投诉或发送举报邮件到 bd@homearth.com

1.房源所示“户型图、房屋用途、交易权属、建成年代、产权年限、建筑结构”仅供参考,购房时请以房本信息为准。

2.房源介绍中的周边配套、在建设施、规划设施、地铁信息、绿化率、得房率、容积率等信息为通过物业介绍、房产证、实勘、政府官网等渠道获取,因时间、政策会发生变化,与实际情况可能略有偏差,房源介绍仅供参考。

3.房源介绍中与距离相关的数据均来源于百度地图。